Quy định phong tỏa tài khoản thẻ từ 5/10: Khi nào ngân hàng được quyền giữ tiền của bạn?
ByMHCR
October 5, 2026Vol. 2026
Từ ngày 5/10/2026, một số ngân hàng lớn tại Việt Nam sẽ áp dụng cơ chế phong tỏa một phần số dư tài ...
Executive Summary
Từ ngày 5/10/2026, một số ngân hàng lớn tại Việt Nam sẽ áp dụng cơ chế phong tỏa một phần số dư tài khoản thanh toán để đảm bảo các khoản phí thẻ ghi nợ chưa thanh toán, một biện pháp kỹ thuật nhằm quản lý nghĩa vụ tài chính của khách hàng.
Từ ngày 5/10/2026, một số ngân hàng lớn tại Việt Nam, điển hình là VietinBank, sẽ bắt đầu áp dụng cơ chế phong tỏa một phần số tiền trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Biện pháp này nhằm đảm bảo các khoản phí liên quan đến thẻ ghi nợ chưa được thanh toán, không phải là hành động thu tiền trái phép mà là một nghiệp vụ ngân hàng dựa trên thỏa thuận dịch vụ.
Các Điểm Chính Cần Nắm Rõ
- Cơ chế phong tỏa: Ngân hàng sẽ giữ lại một khoản tiền tương ứng với phí thẻ ghi nợ chưa thanh toán.
- Mục đích: Đảm bảo nghĩa vụ thanh toán phí của khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Đối tượng ảnh hưởng: Khách hàng có thẻ ghi nợ nhưng ít sử dụng hoặc quên theo dõi phí thường niên.
- Cơ sở pháp lý: Dựa trên thỏa thuận dịch vụ giữa ngân hàng và khách hàng, cùng các quy định pháp luật hiện hành.
- Giải tỏa tiền: Số tiền sẽ được giải tỏa ngay sau khi khách hàng hoàn tất việc thanh toán phí.
Phong Tỏa Tài Khoản Thẻ: Cơ Chế Và Mục Đích
Quy định mới từ ngày 5/10/2026 của VietinBank và một số ngân hàng khác về việc phong tỏa tài khoản thẻ ghi nợ khi có phí chưa thanh toán là một cơ chế kỹ thuật quan trọng. Theo đó, ngân hàng sẽ tạm thời giữ lại một phần số tiền trong tài khoản thanh toán của khách hàng, tương ứng với khoản phí phát sinh từ việc phát hành hoặc sử dụng thẻ ghi nợ mà khách hàng chưa thanh toán.
Mục đích chính của việc này là để đảm bảo rằng các khoản phí dịch vụ đã cam kết sẽ được thanh toán. VietinBank nhấn mạnh rằng việc điều chỉnh này nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng các tiện ích của thẻ ghi nợ một cách thuận tiện và liên tục. Điều quan trọng cần hiểu là việc phong tỏa không có nghĩa là ngân hàng đã thu số tiền đó, mà chỉ là giữ lại để đảm bảo nghĩa vụ thanh toán của khách hàng.
Cơ Sở Pháp Lý Nào Cho Phép Ngân Hàng Phong Tỏa?
Việc ngân hàng phong tỏa tài khoản thanh toán không phải là một hành động tùy tiện mà được thực hiện dựa trên cơ sở pháp lý rõ ràng. Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền thực hiện phong tỏa tài khoản thanh toán. Điều này có thể xảy ra trên cơ sở thỏa thuận trước bằng văn bản với chủ tài khoản hoặc trong các trường hợp được pháp luật quy định.
Khi khách hàng mở và sử dụng thẻ ngân hàng, họ đã đồng ý với các điều khoản và điều kiện dịch vụ, trong đó thường bao gồm các quy định về phí và trách nhiệm thanh toán. Việc phong tỏa là một biện pháp mà ngân hàng áp dụng để thực thi các điều khoản này khi có khoản phí chưa được thanh toán.
Ai Có Thể Bị Ảnh Hưởng Và Làm Thế Nào Để Kiểm Tra Phí Thẻ?
Những khách hàng có nguy cơ bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi quy định này là những người mở thẻ ghi nợ nhưng ít khi sử dụng, hoặc có nhiều thẻ tại cùng một ngân hàng mà quên theo dõi. Ngay cả khi không phát sinh giao dịch, thẻ vẫn có thể phát sinh các loại phí như phí thường niên hàng năm. Nếu những khoản phí này không được thanh toán, ngân hàng có thể áp dụng cơ chế phong tỏa.
Để tránh tình trạng này, khách hàng nên chủ động kiểm tra các khoản phí thẻ đã phát sinh. Bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Rà soát lại danh sách tất cả các thẻ ghi nợ đang sở hữu tại các ngân hàng.
- Kiểm tra lịch sử giao dịch và các khoản phí trên ứng dụng ngân hàng di động (ví dụ: VietinBank iPay) hoặc qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
- Liên hệ trực tiếp với tổng đài hoặc chi nhánh ngân hàng để yêu cầu sao kê chi tiết các khoản phí.
Khi Nào Số Tiền Bị Phong Tỏa Sẽ Được Giải Tỏa?
Một trong những câu hỏi thường gặp nhất là khi nào số tiền bị phong tỏa sẽ được giải tỏa. Theo quy định, số tiền này sẽ được giải tỏa ngay lập tức sau khi khách hàng hoàn tất nghĩa vụ thanh toán các khoản phí còn tồn đọng. Điều này có nghĩa là ngay khi bạn thanh toán đầy đủ các khoản phí thẻ đã phát sinh, ngân hàng sẽ bỏ phong tỏa số tiền tương ứng, và bạn có thể sử dụng số dư đó bình thường.
Phí Thường Niên Và Ảnh Hưởng Đến Lịch Sử Tín Dụng
Nhiều người lầm tưởng rằng việc không sử dụng thẻ đồng nghĩa với việc không phát sinh phí. Tuy nhiên, đối với nhiều loại thẻ, đặc biệt là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, phí thường niên vẫn có thể phát sinh hàng năm dù bạn không thực hiện bất kỳ giao dịch nào, trừ khi thẻ đã được hủy chính thức. Do đó, việc không sử dụng thẻ không loại bỏ nghĩa vụ thanh toán phí thường niên.
Đối với thẻ tín dụng, việc nợ phí thường niên quá lâu có thể có những tác động nghiêm trọng hơn. Các khoản nợ này có thể bị ghi nhận trên hệ thống thông tin tín dụng quốc gia (CIC), ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của khách hàng. Một lịch sử tín dụng xấu có thể gây khó khăn khi bạn muốn vay vốn, mở thẻ mới hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính khác trong tương lai.
Lời Khuyên Để Tránh Bị Phong Tỏa Tài Khoản
Để bảo vệ tài khoản của mình và tránh những rắc rối không đáng có, khách hàng nên thực hiện các biện pháp sau:
- Kiểm tra định kỳ: Thường xuyên kiểm tra các khoản phí phát sinh và tình trạng thanh toán của tất cả các thẻ ngân hàng bạn sở hữu.
- Thanh toán đúng hạn: Đảm bảo duy trì đủ số dư trong tài khoản và thanh toán các khoản phí đúng hạn.
- Hủy thẻ không dùng: Nếu bạn có thẻ không sử dụng, hãy chủ động liên hệ ngân hàng để hủy thẻ chính thức, tránh phát sinh phí thường niên không mong muốn.
- Đọc kỹ điều khoản: Luôn đọc kỹ các điều khoản và điều kiện khi mở và sử dụng tài khoản, thẻ ngân hàng để nắm rõ các quy định về phí và quyền của ngân hàng.
Việc chủ động quản lý tài chính cá nhân và hiểu rõ các quy định của ngân hàng sẽ giúp bạn tránh được những bất ngờ không mong muốn và đảm bảo việc sử dụng dịch vụ ngân hàng diễn ra suôn sẻ.
Tài liệu tham khảo
End of Dispatch • October 5, 2026
Global Supply Chain Coverage
We supply high-quality products to major markets worldwide. Explore our regional distribution and compliance standards.